Le Revenu revient sur les fondamentaux pour vous aider à déchiffrer votre relevé annuel et comprendre combien vous a rapporté votre contrat. (© Shutterstock)
La rémunération du contrat d’assurance vie suscite bien des interrogations. Une confusion alimentée par des règles différentes en matière de frais et de fiscalité pour le fonds en euros, les unités de compte classiques ou les fonds immobiliers. Explications.
Savez-vous que, tous les ans, le nombre d’unités de compte de votre assurance vie diminue même si leur valeur augmente ! C’est l’une des étrangetés des règles de calcul de la rémunération de l’assurance vie, mais pas la seule.
Comprendre quand et comment sont prélevés les frais et la fiscalité sur vos contrats suscite toujours autant d’interrogations de la part de nos abonnés qui nous questionnent régulièrement, en particulier à la réception de leur relevé annuel à la fin du mois de mars.
Il faut dire qu’entre le fonds en euros et les unités de compte, la règle de calcul est différente. Retour aux fondamentaux pour vous aider à déchiffrer votre relevé annuel et comprendre combien vous a rapporté votre contrat.
Le fonds en euros : tout se passe en fin d’annéeLe fonds en euros, la partie sécurisée de votre contrat, profite d’intérêts annuels qui viennent grossir à la fin de l’année votre épargne : c’est ce qu’on appelle «l’effet cliquet».
Rappelons au passage qu’on ne connait pas à l’avance le taux de rémunération. En effet, chaque assureur décide et annonce au début de l’année suivante le taux de rendement qu’il va distribuer. Ainsi, vous ne saurez qu'au mois de janvier ou février 2024, combien vous aura rapporté l'argent placé cette année.
Les rendements annoncés sont toujours nets de frais de
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En fonction de votre appétence au risque, vous pouvez choisir les supports d’investissement qui vous intéressent avec la gestion libre – entre supports garantis (fonds en euros) et supports financiers (supports en unités de compte), ou déléguez la gestion de votre contrat avec la gestion pilotée.
Ce contrat présente un risque de perte en capital
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